O mundo está se tornando cada vez mais conectado. De casas inteligentes e dispositivos vestíveis a veículos com telemática e cidades inteligentes equipadas com sensores, a integração da IoT está gerando um fluxo sem precedentes de dados em tempo real. Para as seguradoras, esse ecossistema interconectado apresenta uma oportunidade revolucionária: passar da avaliação retrospectiva de riscos para a prevenção proativa de riscos.

Os modelos de risco tradicionais, em grande parte baseados em dados históricos, estão sendo superados pelas soluções de insights em tempo real orientadas pela IoT. De telemática em veículos a sensores inteligentes em residências e dispositivos vestíveis na área da saúde, a IoT está permitindo que as seguradoras adotem uma Abordagem de “prever e prevenir”, reduzindo a exposição ao risco e, ao mesmo tempo, aprimorando a experiência do cliente por meio de insights proativos e orientados por dados. Essa transformação melhora a precisão, a eficiência dos custos e o engajamento do cliente, permitindo que as seguradoras ofereçam políticas personalizadas que reflitam os comportamentos individuais. Com insights em tempo real, eles podem personalizar a cobertura dinamicamente, alinhando os prêmios aos perfis de risco reais e à exposição ao risco.

No entanto, o impacto da IoT não se limita à avaliação e subscrição de riscos, mas também está transformando o gerenciamento de sinistros. Os processos tradicionais de sinistros, geralmente lentos e dependentes da verificação manual, estão sendo substituídos por soluções automatizadas em tempo real que aceleram a resolução e aprimoram a precisão. Os dispositivos conectados fornecem dados instantâneos e verificáveis no momento de um incidente, reduzindo disputas, minimizando atrasos e simplificando os pagamentos. Ao mesmo tempo, as análises baseadas em IoT ajudam a detectar anomalias e sinalizar possíveis fraudes, protegendo as seguradoras de perdas dispendiosas. O resultado? Liquidações mais rápidas, custos operacionais reduzidos e uma experiência de sinistros perfeita que atende às expectativas dos titulares de apólices que priorizam o digital de hoje.

Adoção da IoT em seguros — rápida expansão do mercado

A adoção da IoT em seguros está ganhando impulso rapidamente, impulsionando o crescimento do mercado e a transformação operacional.O mercado global de seguros de IoT está experimentando um crescimento exponencial, projetado para expandir de $100,02 bilhões em 2024 para $153,89 bilhões em 2025, a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 53,9%.

O mercado de seguros de IoT está no caminho de uma rápida expansão, com previsão de aumentar para 983,02 bilhões de dólares até 2029, com um CAGR impressionante de 59,0%.

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Esse aumento é impulsionado pela crescente dependência das seguradoras em dados de IoT para uma avaliação de risco mais precisa, preços dinâmicos e mitigação proativa de riscos, permitindo estruturas premium personalizadas, maior eficiência de sinistros e melhores experiências do cliente.

Expandindo os aplicativos de IoT em todas as linhas de negócios de seguros

A tecnologia de IoT está revolucionando vários domínios de seguros. As principais aplicações incluem:

1. Seguro de mobilidade: Os dispositivos telemáticos monitoram os padrões de direção, permitindo modelos de seguro baseados no uso que oferecem prêmios personalizados e incentivam hábitos de direção mais seguros.
   
   1. O Centro McKinsey para a Mobilidade do Futuro projeta que, até 2025, os carros conectados representarão 90% de todas as vendas de veículos novos nos Estados Unidos.
   2. De acordo com Seguros de Zurique, a integração da telemática com os sistemas de gerenciamento de frotas tem o potencial de reduzir os incidentes de sinistros em até 88% e reduzir os custos de danos em aproximadamente 78%.
2. Seguro residencial: Sensores domésticos inteligentes detectam riscos como incêndios, vazamentos de água ou arrombamentos, permitindo que as seguradoras evitem perdas e reduzam os sinistros.
   
   1. HSB (Hartford Steam Boiler, uma empresa de inspeção e seguros da Munich Re) fez uma parceria com a Whisker Labs para criar o Ting, um sensor inteligente inovador 24 horas por dia, 7 dias por semana, que detecta sinais precoces de incêndios elétricos em residências, aumentando significativamente a segurança contra incêndios.
   2. Hipopótamo oferece um seguro residencial inovador baseado em IoT e emprega uma abordagem proativa e orientada pela tecnologia que é alinhando seus índices de perda esperados com metas de longo prazo, levando as reclamações cada vez menos severas e aprimorando a estabilidade financeira geral.

3. Seguro de vida e saúde: Monitores de saúde vestíveis fornecem dados contínuos sobre sinais vitais, permitindo que as seguradoras ofereçam programas de bem-estar e configurações dinâmicas de políticas com base em informações de saúde em tempo real.
   
   1. De acordo com Forbes, algumas seguradoras conseguiram reduzir os prêmios em até 25% para segurados que usam dispositivos de IoT. Esse desconto é um claro incentivo financeiro, incentivando os segurados a adotar e manter comportamentos que reduzam a probabilidade de acidentes ou reclamações.
   2. De acordo com um estudo de 2023 realizado por Bain and Company, 59% dos consumidores em todo o mundo esperam que as seguradoras de vida ofereçam recompensas por manter um estilo de vida saudável.

4. Seguro de propriedades e equipamentos comerciais: Os sensores de IoT monitoram propriedades, máquinas e equipamentos, permitindo que as seguradoras avaliem a integridade estrutural, detectem necessidades de manutenção e evitem falhas, minimizando o tempo de inatividade, melhorando a avaliação de riscos e aprimorando a eficiência operacional.
   
   1. Samótica, uma empresa que usa dados operacionais e de sensores para gerenciar sistemas e programar inspeções específicas, afirma que até 90% das falhas em desenvolvimento podem ser detectadas até cinco meses antes de ocorrerem falhas. Essa detecção proativa permite a manutenção oportuna, reduzindo o risco de tempo de inatividade não planejado. Para as seguradoras, essa detecção proativa aprimora a avaliação de riscos e a prevenção de perdas, minimizando a frequência e a gravidade das reclamações devido a falhas inesperadas no equipamento.

5. Seguro de carregamento: Sensores de IoT e etiquetas inteligentes monitoram contêineres e mercadorias transportadas, permitindo que os seguradores rastreiem as condições ambientais e verifiquem a integridade da carga, reduzindo os riscos operacionais, facilitando a manutenção oportuna e aprimorando a avaliação geral dos riscos.
   
   1. A falta de rastreamento e inspeções de segurança para 99,9% A quantidade de contêineres marítimos contribui para cerca de 50 bilhões de dólares em roubo anual de cargas e perdas relacionadas.
   2. AXA XL aproveita os dados de monitoramento de carga em tempo real da Arviem para fornecer consultoria de risco marítimo baseada em dados, ajudando a reduzir e mitigar riscos.
6. Seguro agrícola: Os dispositivos de IoT monitoram continuamente os principais parâmetros, desde a umidade do solo e os padrões climáticos até a saúde do solo, os níveis de irrigação e o crescimento das culturas, coletando dados em tempo real dos campos e do gado. Essa riqueza de informações não apenas capacita os agricultores a tomar decisões mais informadas e oportunas sobre o gerenciamento de recursos, mas também permite que as seguradoras criem políticas dinâmicas que reflitam com precisão os riscos agrícolas atuais.
   
   1. Pesquisa indica que o gerenciamento de irrigação alimentado por IA usando sensores de umidade do solo pode reduzir o uso de água em até 25%, ao mesmo tempo em que sustenta ou até aumenta o rendimento das culturas. Esse avanço também tem implicações significativas para o seguro agrícola, pois as seguradoras podem aproveitar os dados mais precisos e em tempo real para avaliar melhor os riscos e personalizar a cobertura para os agricultores. Além disso, a melhoria da irrigação e do desempenho das culturas reduz a probabilidade de perdas por estresse hídrico ou problemas relacionados à água, o que significa menos pedidos de seguro agrícola.

7. Seguro para animais: Dispositivos vestíveis para animais de estimação monitoram os níveis de atividade e os indicadores de saúde, permitindo que as seguradoras ofereçam políticas personalizadas com base no perfil de saúde de cada animal de estimação.
   
   1. As seguradoras estão fazendo parcerias com empresas de tecnologia para animais de estimação para oferecer descontos em dispositivos vestíveis, como rastreadores de atividades. Atualmente, 10,9% dos segurados de seguros para cães usam esses dispositivos para monitorar a aptidão e a atividade de seus animais de estimação, e outros 51,7% estão abertos a testá-los.

A ampla aplicabilidade da IoT em seguros torna uma ferramenta valiosa para seguradoras em diversas linhas de negócios, permitindo uma avaliação de risco mais precisa, prevenção proativa de perdas e maior eficiência operacional. Seja em seguros automotivos, imobiliários, de saúde ou comerciais, os insights orientados pela IoT ajudam as seguradoras a desenvolver políticas mais dinâmicas, agilizar os processos sinistros e melhorar o engajamento do cliente, garantindo sua relevância independentemente de seu foco específico.

SOSA: Integrando a IoT à sua visão estratégica

O setor de seguros está evoluindo e a IoT está mudando à medida que os riscos são avaliados, os sinistros são gerenciados e os relacionamentos com os clientes são construídos. Telemática, sensores domésticos inteligentes e dispositivos vestíveis fornecem dados em tempo real que ajudam as seguradoras a avaliar o risco com mais precisão, evitar perdas e melhorar o engajamento. Mas a adoção da IoT deve ser estratégica, alinhada às metas de negócios e perfeitamente integrada às operações.

A SOSA ajuda as seguradoras a obter, validar e implementar soluções de IoT que geram um impacto mensurável. Com uma rede global e uma profunda experiência no setor, identificamos as tecnologias certas e garantimos que elas se encaixem nos fluxos de trabalho e na estratégia de longo prazo das seguradoras. De programas piloto à implantação completa, fornecemos as ferramentas para transformar a IoT em uma vantagem comercial.

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