O que toda empresa precisa saber sobre resseguro.

Você já ouviu falar de seguros, mas e quanto ao resseguro? O conceito de resseguro existe há mais de 700 anos, começando em Gênova. Sua criação foi para proteger os ativos de comerciantes e comerciantes. Desde então, o resseguro evoluiu para ser um setor global que estabiliza os mercados locais de seguros e fornece capital para a economia.

Em poucas palavras, o resseguro em sua iteração moderna serve como seguro para seguradoras. As seguradoras locais compram resseguros no caso de ficarem sobrecarregadas com o pagamento de sinistros simultâneos que potencialmente faliriam seus negócios. Isso poderia acontecer se houvesse um desastre natural, como um terremoto prejudicial, que resultasse em milhares de pessoas solicitando seguro ao mesmo tempo. É por isso que as seguradoras que atendem a um público local confiam em empresas de resseguro globais. As empresas de resseguros existem justamente por causa de sua globalidade e pela forma como são capazes de mitigar riscos espalhando-os pelo mundo.

“Desde então, o resseguro evoluiu para ser um setor global que estabiliza os mercados locais de seguros e fornece capital para a economia.”

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Ao espalhar o risco, ele inerentemente o minimiza. Como a probabilidade de uma catástrofe que exija pagamentos e recursos ocorrer simultaneamente na Nova Zelândia e na Itália é bastante baixa, o resseguro tem sido um negócio bem-sucedido desde meados do século XIX. Mas o que acontece durante uma pandemia global, como a que estamos vivenciando agora?

O resseguro tradicionalmente oferecia cobertura estendida dos principais riscos a preços acessíveis. Os riscos cobertos incluem aqueles associados a desastres naturais, números inesperados de reclamações caras e passivos do setor. Até o mundo enfrentar a COVID-19, o risco de doenças normalmente não estava incluído nessas apólices de resseguro e seguro, e os poucos produtos de resseguro que estavam no mercado para epidemias não estavam sendo comprados.

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Algumas empresas, incluindo a Munich Re, se uniram para oferecer produtos de seguro contra epidemias em 2017 para grandes corporações e negócios, mas era difícil vender um produto caro que enfrentasse uma crise global que parecia estar longe de ser iminente. Com a última pandemia global acontecendo há cem anos, o baixo risco simplesmente não valeu o investimento para a maioria das empresas. Mas quando a COVID-19 teve um surto pela primeira vez na Ásia, as empresas rapidamente quiseram comprar esse seguro em todo o mundo. Em setembro de 2020, Munich Re é não mais oferecendo resseguro para perdas comerciais pandêmicas.

A necessidade de o seguro pandêmico ser incorporado às apólices de resseguro provou ser crucial. Com as pandemias não seguindo uma trajetória curva média, mas tendo o potencial de se desenvolver a qualquer momento, o medo de outra pandemia atingir nossa sociedade e economias não é apenas válido, é iminente. Mas o risco de outro perigo global centrado na doença não é o único que devemos considerar.

“A necessidade de o seguro pandêmico ser incorporado às apólices de resseguro provou ser crucial.”

Desmatamento e mudança climática (que é sustentar ser a razão pela qual a COVID-19 (e outros vírus zoonóticos podem se espalhar tão rapidamente) continua a impactar nosso mundo, nossa vida diária e nossos meios de subsistência. O que acontecerá com seguros e resseguros em um futuro não muito distante se continuarmos enfrentando desastres ambientais, como os recentes incêndios na Califórnia e no Oregon, que são abastecido pela mudança climática? O que acontece se incêndios, furacões ou tempestades de granizo se tornarem tão comuns e simultâneos que nos pegamos solicitando seguros trimestralmente em todo o mundo?

“O que acontecerá com seguros e resseguros em um futuro não muito distante se continuarmos enfrentando desastres ambientais, como os recentes incêndios na Califórnia e no Oregon, que são alimentados pelas mudanças climáticas?”

Se há uma lição inconfundível a ser aprendida como resultado da atual pandemia, é que nada é certo. Os riscos devem ser previstos e levados a sério antes de chegarem às nossas portas, leitos hospitalares e economias. Se soubéssemos então o que sabemos agora, corporações e consumidores teriam pago o prêmio extra pelo resseguro epidêmico. A resposta está em se antecipar e se preparar para o pior e trabalhar ativamente em prol de um futuro melhor, mais saudável e sustentável.