Como a fintech está servindo os não bancarizados.

Desde o início, a relação entre os bancos e seus clientes tem sido tênue. Instituições abafadas e elitistas muitas vezes abordavam os clientes com desconfiança, e os clientes retribuíam essa desconfiança. Isso só aumentou com o aumento da fraude financeira e da lavagem de dinheiro, juntamente com a crise financeira e hipotecária de 2008. À luz dessas tendências, os bancos ficaram cada vez mais interessados em proteger seus próprios interesses, tornando ainda mais difícil para os clientes abrirem contas bancárias.

“O relatório de 2019 do Federal Reserve sobre o bem-estar econômico das famílias dos EUA afirma que 22% das famílias americanas não têm conta bancária ou não têm conta bancária.”

‍

Com tantas pessoas excluídas do setor bancário, a população sem conta bancária (pessoas que não são atendidas por um banco ou instituição financeira similar) explodiu. O Federal Reserve de 2019 notícia sobre o bem-estar econômico das famílias dos EUA declarou que 22% das famílias americanas não têm ou não têm conta bancária.

Mas optar por não participar de bancos e instituições financeiras, deliberadamente ou não, significa perder muitas oportunidades e serviços que são fundamentais para a sociedade moderna. As opções oferecidas em seu lugar costumam ser arriscadas, caras e, às vezes, simplesmente complicadas.

‍

‍É aqui que a fintech entra em cena.

Na última década, uma nova onda de fintech startups surgiram; identificando os desafios que os não bancarizados enfrentam e as oportunidades que eles representam. Startups na fintech estão desenvolvendo soluções que contornam os bancos em busca de tecnologia enxuta, acessível e inclusiva. Seu foco tem sido (embora não exclusivamente) nas populações migrantes e de baixa renda, incluindo trabalhadores estrangeiros, imigrantes e ex-presidiários. Além disso, eles também trabalharam para atender “nômades digitais”, freelancers e outros trabalhadores da economia do show que têm menos probabilidade de ter renda ou ativos estáveis.

“As startups de fintech estão desenvolvendo soluções que contornam os bancos em busca de tecnologia enxuta, acessível e inclusiva.”

Essas startups estão intervindo para superar uma série de obstáculos que tradicionalmente atormentam os não bancarizados, incluindo esses grandes desafios:

1. Transferências de dinheiro

Baseado em Israel Neema e com sede no Reino Unido Permissão mundial, estão enfrentando os desafios envolvidos na transferência de dinheiro entre pessoas — geralmente em diferentes países ou continentes — sem contas bancárias. Historicamente, enviar dinheiro através das fronteiras nessas situações envolvia altas taxas, algo que essas empresas e outras buscam corrigir. Além disso, muitas dessas novas empresas oferecem aplicativos e plataformas móveis, oferecendo aos usuários mais flexibilidade quando se trata de enviar ou receber dinheiro.

2. Cartões de crédito

Os cartões de crédito são tradicionalmente vinculados a bancos ou instituições financeiras. Obter um cartão geralmente requer algum tipo de processo de inscrição, incluindo uma análise do pontuação de crédito e histórico de crédito. Com muitos países buscando eliminar ou pelo menos diminuir o uso de dinheiro e o aumento paralelo de compras e serviços on-line, as pessoas sem cartão de crédito geralmente estão em séria desvantagem. Empresas como a argentina Ualá e o americano Pétala intervieram para dar às pessoas que têm problemas para se qualificar para receber cartões de crédito, como trabalhadores estrangeiros e até adolescentes, a oportunidade de deixarem de ser limitadas pela dependência de dinheiro.

3. Empréstimos

Como os cartões de crédito, os empréstimos estão tradicionalmente nas mãos de bancos e instituições financeiras (ou, alternativamente, de agiotas incompletos, de alto risco e juros altos). Com plataformas baseadas principalmente em dispositivos móveis, empresas como a britânica TuTasa, Israelense/Ganês FIDO, e indonésio Amartha estão colocando empréstimos nas mãos — literalmente — de pessoas em países em desenvolvimento, que historicamente tiveram que se esforçar para conseguir empréstimos institucionais ou pagar altas taxas.

4. Bancos digitais

O simples ato de abrir uma conta em um banco tradicional pode ser intimidante. Como marcas independentes que operam exclusivamente on-line, os bancos digitais são uma alternativa acessível. A maioria das pessoas sem conta bancária já tem um telefone celular a partir do qual podem abrir uma nova conta, receber tarifas mais confortáveis e, muitas vezes, encontrar uma burocracia muito menos complicada de navegar. Os bancos digitais não têm agências físicas ou caixas eletrônicos e, em vez disso, permitem que todas as transações ocorram on-line. Nubank e Webank são dois exemplos de bancos digitais sendo construídos do zero.

‍

“Muitos bancos perceberam que seu futuro também está na tecnologia financeira. Eles aceleraram suas aquisições de startups de fintech, bem como estabeleceram aceleradores e incubadoras de fintech.”

Esses fintech soluções surgiram, em muitos casos, como uma alternativa inovadora e mais inclusiva para bancos e instituições financeiras. Mas isso não significa que as mesmas instituições estejam seguras para descansar. Na verdade, muitos deles estão sentindo o calor. Muitos bancos perceberam que seu futuro também está na tecnologia financeira. Eles aceleraram seus aquisições de startups de fintech bem como aceleradores e incubadoras fintech estabelecidos. Embora possa não ser a etapa mais intuitiva para uma startup que trabalha em fintech que atende pessoas sem banco entrar em contato com instituições tradicionais, como os próprios bancos, esse tipo de parceria pode levar a acessibilidade dos serviços financeiros para o próximo nível. Os bancos estão percebendo que devem fazer parte da revolução digital, e sua inovação pode ser exatamente o que eles precisam.