Como as seguradoras de automóveis estão se transformando em um cenário digital.

À medida que nos aprofundamos cada vez mais na era digital, muitos dados de consumidores estão sendo coletados sobre nós. Do smartwatch com o qual nos exercitamos ao aplicativo GPS que usamos para navegação, aos convites do calendário on-line - conexões digitais e pontos de dados subsequentes - tornam nossa vida mais fácil, mais simplificada e significativamente mais personalizada. Enquanto o filme O dilema social recentemente, colocou os perigos da manipulação de algoritmos em primeiro plano. O lado positivo é que os dados coletados estão reduzindo os custos das despesas diárias. Um lugar em que vemos isso é no seguro de carro.

“As seguradoras estão aproveitando os muitos recursos novos e inovadores em carros e smartphones para criar produtos de seguro personalizados e ultrapersonalizados para os consumidores.”

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O mundo do seguro automóvel vem se transformando de acordo com a tecnologia automotiva há alguns anos, criando novos modelos que utilizam insurtech soluções. As seguradoras estão aproveitando os muitos recursos novos e inovadores em carros e smartphones para criar produtos de seguro ultrapersonalizados para consumidores. Um exemplo interessante de um novo produto focado no consumidor é o formato muito mais justo de “pagamento por milha” de cálculo dos custos mensais de seguro para o consumidor. Ele se baseia na distância e no tempo gasto na estrada, em vez de cálculos do Excel que se encaixam em um modelo de preço padrão “tamanho único” — que, na verdade, não serve para muitos.

O pivô em direção ao seguro baseado no uso vem ganhando impulso há alguns anos. Foi liderado por seguros de automóveis startups como Metromile e impulsionada pela pandemia da COVID-19, que fez com que os carros passassem longos períodos de inatividade em garagens e estacionamentos. Essa nova realidade tornou cada vez mais difícil para os consumidores aguentarem pagar pelo seguro se o carro não estiver sendo usado. Ainda por cima, com muitas pessoas dispensadas, as despesas com carros se tornaram uma prioridade menor do que as assinaturas da Netflix. Na mesma situação das seguradoras, as montadoras seguiram o exemplo, oferecendo modelos pré-pagos. Toyota parceiro com a smartMILE da Nationwide, a Ford Motor fez parceria com a Milewise da Allstate e a Porsche fez parceria com a Mile Auto para oferecer seguros baseados no uso.

As seguradoras de automóveis tradicionais também se adaptaram rapidamente aos planos baseados no uso. A Tokio Marine do Japão tem parceiro com Metromile e Zurich parceiro com a By Miles para oferecer esse modelo amigável ao consumidor.

No entanto, as seguradoras de automóveis tradicionais enfrentam outro obstáculo. Do ponto de vista do consumidor, e particularmente da geração Y, as seguradoras tradicionais podem ter se sentido distantes e o processo de obter um seguro automóvel um mal necessário. Era mais uma questão de saber que você precisa de uma legalmente do que saber o que cada cláusula realmente significa e como ela funciona para atender o consumidor. Como resultado, as seguradoras de automóveis estão trabalhando ainda mais para transformar o processo. As seguradoras estão fazendo parcerias com empresas de tecnologia em um esforço para tornar o processo de compras e reclamações mais abrangente para os consumidores e mais contínuo em geral.

Por exemplo, a Israeli Harel Insurance foi a primeira a lançar um produto de seguro que avalia os motoristas em tempo real, oferecendo um aplicativo móvel voltado para o consumidor e um pequeno dispositivo de rastreamento dentro do veículo.

Em outro caso, a segunda maior empresa de resseguros do mundo, Swiss Re, fez uma parceria com a Daimler para estabelecer Movinx, tornando o seguro parte da compra de um veículo. Essa nova parceria faz parte de uma colaboração de longo prazo que permite que produtos de seguro sejam construídos junto com novas inovações, como sistemas de assistência à direção e AV.

As novas tecnologias em telemática facilitam a coleta e a análise de dados e permitem que as seguradoras recompensem rapidamente seus motoristas por um melhor comportamento na estrada.

“As seguradoras estão fazendo parcerias com startups e empresas de tecnologia em um esforço para tornar o processo de compras e sinistros mais abrangente para os consumidores e mais contínuo em geral.”

Além disso, a concorrência no setor de seguros tornou-se recentemente uma disputa mais acirrada, com gigantes da tecnologia como Facebook, Amazon e Google oferecendo pacotes de seguros por meio de suas plataformas. Esses são nomes com os quais a geração Y, a maior base de consumidores, está familiarizada e provavelmente confiará. Além disso, um seguro automóvel com um clique parece muito bom para um ávido comprador on-line.

O desenvolvimento mais surpreendente é que o seguro automóvel agora vem dos próprios fabricantes de automóveis. Dispositivos integrados que permitem a coleta de dados e a subsequente criação de produtos de seguro ultrapersonalizados estão sendo desenvolvidos por fabricantes como Toyota e muito recentemente, General Motors. A avaliação da segurança de um motorista agora não pode vir apenas de seu próprio smartphone ou dispositivos sincronizados com o painel, mas de sensores integrados oferecidos como seguro incorporado. As montadoras estão se esforçando para oferecer um serviço unificado e abrangente do início ao fim.

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“Em um mundo que está se tornando cada vez mais conectado, a seguradora com o uso mais criativo da interconectividade liderará a corrida.”

O futuro do seguro automóvel pode ter um campo de atuação completamente novo graças à insurtech soluções. Com as montadoras incorporando marcadores de coleta de dados nos veículos, fica muito mais fácil oferecer seguros incorporados como parte da compra de um carro novo. Por sua vez, as seguradoras tradicionais devem se adaptar rapidamente a um mercado em rápida mudança que está se tornando rapidamente saturado. Em um mundo cada vez mais conectado, a seguradora com o uso mais criativo da interconectividade liderará a corrida.